يُعد فتح حساب بنكي لشركة في الإمارات من أولى الخطوات بعد الحصول على الرخصة التجارية. تشتهر دولة الإمارات العربية المتحدة بقطاعها المالي المتقدم وبمستوى الأمان العالي الذي توفره بنوكها لعملائها. وقد أسهم نمو الشركات الخاصة، إلى جانب نظام ضريبي تنافسي، في تحويل المشهد المالي في الدولة، التي توفر عموماً إطاراً مالياً كفؤاً يتيح للشركات العمل والمساهمة في النمو الاقتصادي.
وقد استقطبت الدولة كثيراً من رجال الأعمال للاستثمار في دبي والإمارات، ما زاد الطلب على فتح الحسابات البنكية للشركات، إذ تُدار معاملات الشركة المالية كلها عبر حسابها البنكي. كما ترحب البنوك بالأفراد لفتح حساباتهم وإدارتها. غير أن فتح حساب بنكي للشركة في الإمارات يتطلب اتباع إجراءات محددة.
خطوات فتح حساب بنكي تجاري للشركات في الإمارات
إذا كنت تملك نشاطاً تجارياً أو فرعاً مسجلاً أو شركة تابعة، فأنت بحاجة عموماً إلى حساب تجاري فعّال. ويتاح فتح الحساب البنكي التجاري في دبي لشركات البر الرئيسي والمنطقة الحرة والشركات الخارجية (أوفشور)، وتختلف المتطلبات من بنك لآخر. وإليك خطوات فتح حساب بنكي لشركتك في الإمارات.
تعبئة نموذج فتح الحساب:
يزودك البنك بنموذج طلب فتح الحساب، ويجب أن ترفق به عدداً من المستندات التي تثبت وجود النشاط التجاري.
المتطلبات (المستندات المرفقة)
- جوازات سفر المساهمين والمديرين وتأشيرات إقامتهم
- نسخة من بطاقة الهوية الإماراتية
- نسخة من جواز سفر مدير الشركة
- العقود التجارية القائمة
- خطابات مرجعية من الشركاء التجاريين
- المستندات الخاصة بخطة العمل
- مستندات تأسيس الشركة مصدّقة
- وأخيراً، أي مستندات أخرى يطلبها البنك
تواصل معنا لمعرفة المزيد!
ويمكنك الجمع بين هذه الخدمة وخدمة تأسيس شركة في دبي وخدمة الترجمة المالية في طلب واحد وعرض سعر واحد.
من يحتاج هذه الخدمة؟
تحتاج كل شركة مرخّصة حديثاً في الإمارات إلى حساب مصرفي لإدارة أعمالها على النحو الصحيح:
- الشركات الجديدة في البر الرئيسي والمناطق الحرة والشركات الخارجية (أوفشور)
- أصحاب العمل عند صرف الرواتب، ومنهم أصحاب العمل في البر الرئيسي عبر نظام حماية الأجور (WPS)
- الشركات المسجّلة في ضريبة القيمة المضافة عند سداد مستحقات الموردين والرسوم الحكومية
- الشركات التي تستقبل مدفوعات العملاء من داخل الدولة وخارجها
الشركات التي تستطيع فتح حساب بنكي للشركة في الإمارات
تستطيع كل شركة مرخّصة في الدولة التقدّم بطلب حساب بنكي للشركة: شركات البر الرئيسي وشركات المناطق الحرة وشركات الأوفشور وفروع الشركات الأجنبية. ولكل بنك توجهاته وقائمة مستنداته؛ فبعض البنوك يفضّل الشركات التي لديها شركاء مقيمون في الدولة، وبعضها يتخصص في التجارة أو المشاريع الصغيرة والمتوسطة، والمتطلبات عادةً أشد على شركات الأوفشور والشركات حديثة التأسيس. ونرشّح لشركتك البنوك التي تلائم طبيعتها قبل التقديم.
ما الذي تتحقق منه البنوك: «اعرف عميلك» ومصدر الأموال
- من يملك الشركة: الشركاء والمستفيدون الحقيقيون والمفوّضون بالتوقيع، مع جوازات السفر والإقامات وبطاقات الهوية الإماراتية
- ماذا تعمل الشركة: خطة عمل واضحة، والعملاء والموردون المتوقعون، والدول التي ستتعامل معها
- مصدر الأموال: مصدر الأموال ومصدر ثروة الشركاء
- النشاط المتوقع: حجم التعاملات الشهري، وأنواع المعاملات، ومدى استخدام النقد
- الوجود الفعلي: مكتب أو مرفق، وعقود أو فواتير أو موقع إلكتروني يثبت أن النشاط حقيقي
القرار النهائي للبنك، ولا يستطيع أي مزوّد خدمة أن يضمن الموافقة، لكن الملف الكامل والمتسق هو ما يختصر مدة المراجعة.
أسباب رفض الطلبات وكيف تتجنبها
- أنشطة في الرخصة لا تطابق ما ستمارسه الشركة فعلاً
- غموض مصدر الأموال أو غياب ما يثبت خلفية الشركاء
- التعامل مع دول أو قطاعات عالية المخاطر دون توضيح
- اختلاف الأسماء أو العناوين أو التواريخ بين جوازات السفر والرخصة وعقد التأسيس
- مستندات شركات أجنبية غير مصدّقة أو غير مترجمة
نراجع الملف على ضوء هذه النقاط قبل تقديمه، ونُعدّ نبذة تعريفية مختصرة عن النشاط تجيب عن الأسئلة التي يُتوقع أن يطرحها البنك.
مستندات الشركة الأم مصدّقة ومترجمة
إذا كان الشريك شركة، أو كان الحساب لفرع، تطلب البنوك شهادة تأسيس الشركة الأم وعقد التأسيس والنظام الأساسي وقرار مجلس الإدارة وشهادة حسن القيد. ويجب توثيق المستندات الصادرة في الخارج في بلد الإصدار ثم تصديقها من سفارة الإمارات، التي تُتمّ الآن تصديق وزارة الخارجية (MOFA) إلكترونياً في معظم الحالات، وللتفاصيل راجع تصديق المستندات التجارية. أما المستندات المحررة بلغات أخرى فتحتاج إلى ترجمة قانونية على يد مترجمين قانونيين معتمدين من وزارة العدل. ولأننا نتولى الأمرين لدينا، يتسلّم البنك مجموعة مستندات واحدة متسقة.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن لشركات المناطق الحرة والشركات الخارجية فتح حساب مصرفي في الإمارات؟
نعم، يمكن لشركات البر الرئيسي والمناطق الحرة والشركات الخارجية جميعها التقدم بطلب، ويحدد كل بنك مستندات «اعرف عميلك» ومتطلبات الحساب الخاصة به.
كم يستغرق فتح الحساب؟
يعتمد ذلك على مراجعة الامتثال لدى البنك ومدى اكتمال الملف، ونُعدّ الملف بعناية لتجنّب تكرار المراسلات مع البنك.
هل يلزم حضور الشركاء؟
تطلب بنوك كثيرة مقابلة الشركاء أو المفوّضين بالتوقيع حضورياً أو عبر الفيديو ضمن إجراءات «اعرف عميلك»، ونتحقق من متطلبات البنك قبل الموعد.
ما المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي لشركة في الإمارات؟
تطلب البنوك عادةً الرخصة التجارية وعقد التأسيس وشهادة التأسيس وجوازات سفر الشركاء وإقاماتهم، وعقد الإيجار، وخطة العمل، وكشوفاً تثبت مصدر الأموال، وقد تُطلب ترجمة معتمدة لمستندات الشركات الأجنبية.
